By Bitcoin.com - منذ سنة واحدة - وقت القراءة: 1 دقائق
سقوط بنك ميديشي: دروس حول بنك الاحتياطي الجزئي من إيطاليا في القرن الخامس عشر
وسط الفوضى المصرفية في القرن الحادي والعشرين ، ينظر البعض إلى الوراء منذ أكثر من 21 عام ، إلى بنك ميديشي - أحد أقوى البنوك في عصره. أسس أعماله وأصبح أحد أكثر البنوك احترامًا في أوروبا خلال فترة وجوده ، وكانت عائلة المصرفيين الإيطاليين البارزين من أوائل المتبنين للبنوك الاحتياطية الجزئية ، وهي ممارسة لم يكن عملاء Medici Bank على دراية بها ، وأدت في النهاية إلى التمويل المالي. فشل المؤسسة.
"لا شيء جديد" - كيف أن فشل بنك ميديشي لا يزال وثيق الصلة بالممارسات المصرفية الحديثة اليوم
تسبب انهيار ثلاثة بنوك رئيسية في منتصف مارس 2023 في حدوث ذلك تدقيق المخاطر من البنوك الاحتياطية الجزئية. تتم ممارسة الخدمات المصرفية الاحتياطية الجزئية بشكل أساسي عندما تحتفظ مؤسسة مالية بجزء بسيط من الودائع في البنك ، وتستخدم الأموال المتبقية للإقراض أو الاستثمار من أجل الحصول على عائد. واحدة من أقدم المعروفة أمثلة من البنوك الاحتياطية الجزئية كان Medici Bank ، الذي تأسس في فلورنسا بإيطاليا عام 1397 من قبل Giovanni di Bicci de 'Medici.
في السنوات الخمس الأولى من عمله ، نما بنك Medici بسرعة ، وقبل زوال المؤسسة المالية ، أنشأ فروعًا في جميع أنحاء أوروبا الغربية. على غرار المصرفيين في القرن 20th في وقت مبكر مثل جي بي مورغان ، وجاكوب شيف ، وبول واربورغ ، وجورج ف. بيكر ، كان أعضاء عائلة ميديشي أقوياء للغاية. عُرف بنك ميديشي بأنه أحد أكبر المؤسسات التجارية خلال عصر النهضة ولكنه فشل في النهاية بعد ما يقرب من 100 عام من التشغيل.
أوضح فيليب جيه وايتس ، رئيس الاتحاد السويسري للتمويل والتكنولوجيا (SFTA) ، في أ 2015 لينكد إن بوست كيف أدى ثقل "الإقراض المفرط" و "الاحتياطيات غير الكافية" إلى الزوال النهائي للبنك. وفقًا لكتاب ريموند دي روفر "صعود وانحدار بنك ميديشي (1397-1494)" الذي نُشر في عام 1963 ، كانت السيولة مشكلة منذ إنشاء البنك. يفصل كتاب De Roover أن احتياطيات Medicis تحتفظ بأقل من 10 ٪ من الودائع بسبب القدرات الإدارية لأفراد العائلة.
• كتاب من 380 صفحة يوضح كيف شهد بنك ميديشي فترة من التراجع بين عامي 1463 و 1490 بسبب ممارسات مصرفية مشبوهة وفاسدة. تسببت المخططات الاحتيالية في تصفية العديد من فروع Medici وبيعها إلى بنوك أخرى. جادل دي روفر بأنه على الرغم من كونه عضوًا بارزًا في مجلس عائلة ميديتشي ومصرفيًا ناجحًا ، إلا أن فرانشيسكو ساسيتي "لم يكن قادرًا على تجنب التصفية الكارثية لفروع بروج ولندن وميلانو". يشير كتاب De Roover إلى أن الإقراض الكبير كان ممارسة شائعة تجمع معدلات فائدة عالية.
غالبًا ما يتم الاحتفاظ بالفلورين ، وهي عملات ذهبية تم سكها من قبل جمهورية فلورنسا ، في الميزانية العمومية لبنك ميديشي. ومع ذلك ، كان نقص الاحتياطيات مصدر إحباط دائم لكل من شركاء Medici المصرفيين والمسؤولين الحكوميين والعملاء. في 2018 الافتتاحية على موقع bigthink.com ، أوضح المؤلف Mike Colagrossi أنه "بسبب التطورات والحلول المالية مثل هذه ، أصبح بنك Medici قويًا جدًا" حيث تلقى Medicis فائدة عالية على المدفوعات المقرضة. يشير Colagrossi إلى أن انهيار البنك حدث بعد وفاة Cosimo Medici في عام 1464 ، الذي كان رئيس البنك في ذلك الوقت.
بعد سقوط ثلاثة بنوك كبرى عام 2023 ، جيم بيانكو، رئيس Bianco Research ، وهي شركة متخصصة في التحليل الكلي للمستثمرين المؤسسيين ، أوضح كيف أن النظام المصرفي الاحتياطي الجزئي "اخترعه Medicis في فلورنسا في أواخر القرن الخامس عشر." في مشاركة Twitter، Bianco يذكر أيضًا مشهد "tuppence" في الستينيات من القرن الماضي في فيلم ديزني الموسيقي "ماري بوبينز" والمشهد الذي يديره البنك من فيلم "إنها حياة رائعة" تم تصويره في ثلاثينيات القرن الماضي ، مشيرًا إلى أن "كل هذه الصور لا تزال وثيقة الصلة بما يحدث اليوم".
افتتح بيانكو:
لا شيء يحدث هو جديد. يبلغ عمر نظامنا المصرفي عدة مئات من السنين وكان يعاني من هذه المشكلات باستمرار.
مسك الدفاتر ثلاثي القيد - نظام محاسبة جديد
كما ذكر بيانكو ذلك مسك الدفاتر المزدوج الدخول كانت "التكنولوجيا" المستخدمة لتمكين الممارسات المصرفية الاحتياطية الجزئية لبنك ميديشي. يتضمن مخطط القيد المزدوج دفتر أستاذ يسجل كلاً من الديون والائتمان ولا يزال مستخدمًا في العالم المالي الحديث اليوم. في ذلك الوقت ، كتب الراهب الفرنسيسكاني لوكا باسيولي كتابًا عن محاسبة القيد المزدوج مع مساعدة من فنان عصر النهضة المعروف ليوناردو دافنشي. على الرغم من أن Pacioli و da Vinci لم يدعيا ابتكار النظام الجديد ، إلا أن بحثهما أدى إلى استخدام أوسع وأكثر تنظيماً لمسك الدفاتر مزدوج القيد الذي لا يزال مستخدمًا حتى اليوم.
بعد فترة وجيزة من تعميم الطريقة ، طبق جيوفاني دي ميديشي المفهوم في بنك عائلته. لقد سمح لـ House of Medici بالعمل بأقل من 10 ٪ من الودائع وتوسيع نطاق ممارسات الإقراض الخاصة به على نطاق واسع حتى تجف السيولة تمامًا. بعد أكثر من 600 عام ، شخص مجهول أو مجموعة أصدرت ورقة التي قدمت مفهوم مسك الدفاتر الثلاثي. بالإضافة إلى سجلات كل من عمليات الخصم والائتمان ، تمت إضافة مكون ثالث ، وهو إيصال تشفير تم التحقق منه بواسطة طرف ثالث للتحقق من صحة إدخالات دفتر الأستاذ.
أنتج اختراع ساتوشي ناكاموتو نظامًا لا يحتاج فيه نظام مسك الدفاتر مزدوج القيد إلى الوثوق به الآن نظرًا لوجود مخطط محسّن لدفتر الأستاذ. يمكن تزوير نظام محاسبة القيد المفرد أو القيد المزدوج والتلاعب به ، لكن ضمان التشفير من نظام مسك الدفاتر ثلاثي القيد يكون أكثر صعوبة لإضافة بيانات احتيالية إليه. في حين أن بيانكو محق في أنه لا يوجد شيء جديد في الطريقة التي يعمل بها المصرفيون اليوم ، مقارنة بأيام ميديتشي ، فقد منح اختراع ناكاموتو للعالم طريقة جديدة للمحاسبة يمكنها تحويلها إلى حد كبير ، تمامًا مثل اختراع القيد المزدوج. فعلت مسك الدفاتر.
ما هي الدروس التي يمكن تعلمها من سقوط بنك ميديشي؟ شارك افكارك في قسم التعليقات في الاسفل.
المصدر الأصلي: Bitcoinكوم