By Bitcoin.com-1年前-読書時間：4分
メディチ銀行の崩壊: 15 世紀のイタリアからの部分準備銀行に関する教訓
21 世紀の銀行業界の混乱の中で、600 年以上前、当時最も強力な銀行の XNUMX つであったメディチ銀行を振り返る人もいます。 メディチ銀行は事業を確立し、全盛期にヨーロッパで最も尊敬される銀行の XNUMX つになりました。著名なイタリアの銀行家一族は、メディチ銀行の顧客が気付いていなかった部分準備銀行業務を早期に採用し、最終的に金融市場につながったのです。機関の失敗。
「何も新しいことはない」— メディチ銀行の破綻が今日の現代の銀行業務にどのように関連しているのか
2023 年 XNUMX 月中旬の XNUMX つの主要銀行の破綻により、人々は リスクを精査する 部分準備銀行の。 部分準備銀行の慣行は、基本的に、金融機関が預金の一部のみを銀行に保有し、残りの資金を貸付または投資に使用して利回りを得る場合です。 最も早く知られているもののXNUMXつ 例 部分準備銀行の中心は、1397 年にジョヴァンニ ディ ビッチ デ メディチによってイタリアのフィレンツェに設立されたメディチ銀行でした。
運営の最初の XNUMX 年間で、メディチ銀行は急速に成長し、金融機関が消滅する前に、西ヨーロッパ中に支店を設立しました。 の銀行家に似ている 20世紀初頭 JP モルガン、ジェイコブ シフ、ポール ウォーバーグ、ジョージ F. ベイカーのように、メディチ家のメンバーは非常に強力でした。 メディチ銀行は、ルネッサンス期に最大の企業の 100 つとして知られていましたが、XNUMX 年近くの運営の後、最終的には失敗しました。
スイス金融技術協会 (SFTA) の会長である Philip J. Weights 氏は次のように説明しています。 2015年Linkedinの投稿 「過剰な貸出」と「不十分な準備金」の重みがどのように銀行の最終的な崩壊につながったか. 1397 年に出版された Raymond De Roover の著書「The Rise and Decline of the Medici Bank (1494-1963)」によると、流動性は銀行の設立当初からの問題でした。 De Roover の本には、家族の管理能力のために、メディチ家の準備金が預金の 10% 未満しか保持されていなかったことが詳述されています。
380ページの本 メディチ銀行が 1463 年から 1490 年にかけて、陰気で腐敗した銀行業務により衰退期を迎えたことを説明しています。 詐欺的な計画により、いくつかのメディチ支店が清算され、他の銀行に売却されました。 De Roover は、メディチ家の著名なメンバーであり、成功した銀行家であったにもかかわらず、Francesco Sassetti は「ブルージュ、ロンドン、およびミラノの支店の悲惨な清算を避けることができなかった」と主張しました。 De Roover の著書には、多額の貸付が高金利を集める一般的な慣行であったことが記されています。
フィレンツェ共和国によって鋳造された金貨であるフローリンは、しばしばメディチ銀行の貸借対照表に保管されていました。 しかし、準備金の不足は、メディチ銀行のパートナー、政府関係者、顧客の両方にとって常にフラストレーションの原因でした。 2018年に 社説 bigthink.com で著者のマイク・コラグロッシ氏は、メディチ家が融資の支払いで高利を受け取ったため、「メディチ銀行が非常に強力になったのは、このような進歩と金融ソリューションのおかげだ」と詳しく述べた。 コラグロッシ氏は、銀行の没落は、当時銀行のボスだったコジモ・メディチが1464年に亡くなった後に起こったと指摘している。
2023年に三大銀行が倒産した後、 ジムビアンコ機関投資家向けのマクロ分析を専門とする会社、ビアンコ・リサーチの社長である彼は、部分準備銀行が「15世紀後半にフィレンツェのメディチ家によって発明された」と説明しました。 彼の中で Twitterのポスト、ビアンコはまた、 「タペンス」のシーン .
ビアンコは次のように述べています。
起こっていることは何も新しいことではありません。 私たちの銀行システムは数百年の歴史があり、常にこれらの問題を抱えています。
三式簿記 — 新しい会計システム
ビアンコも言ってた 複式簿記 これは、メディチ銀行の部分準備銀行業務を可能にするために使用された「テクノロジー」でした。 複式簿記方式には、借方と貸方の両方を記録する元帳が含まれ、今日の現代の金融界でも使用されています。 当時、フランシスコ会の修道士ルカ・パチョーリは複式簿記についての本を書いています。 助けます 有名なルネサンスの芸術家レオナルド・ダ・ヴィンチから。 パチョリとダ・ヴィンチは新しいシステムを発明したとは主張していませんが、彼らの研究は、今日でも使用されている複式簿記のより広く、より構造化された使用につながりました.
この方法が普及した直後、ジョヴァンニ・デ・メディチはこの概念を家族の銀行に実装しました。 これにより、メディチ家は預金の 10% 未満で運営し、流動性が完全に枯渇するまで貸付慣行を広範囲に拡大することができました。 600年以上後、匿名の個人またはグループ 論文を発表しました の概念を導入したもの トリプルエントリー簿記. 借方と貸方の両方の記録に加えて、第 XNUMX のコンポーネントが追加されました。これは、元帳のエントリを検証するために第三者によって検証された暗号化された領収書です。
サトシ・ナカモトの発明は、改善された台帳会計スキームが存在する現在、複式簿記システムを信頼する必要のないシステムを生み出しました。 単式または複式簿記の会計システムは偽造して操作することができますが、複式簿記システムの暗号による保証に不正なデータを追加することははるかに困難です。 ビアンコが言うには、今日の銀行家のやり方は何も新しいものではありませんが、メディチ家の時代と比較して、ナカモトの発明は、複式簿記の発明と同じように、世界を大きく変えることができる新しい会計方法を世界にもたらしました。簿記ができました。
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元のソース： Bitcoin.COM