Samourai Wallet Response to FinCEN προτεινόμενοι κανόνες για Bitcoin Μίξη

By Bitcoin Περιοδικό - 3 μήνες πριν - Χρόνος ανάγνωσης: 20 λεπτά
Τετ. 24 Ιαν 2024 5:00 μ.μ

Samourai Wallet Response to FinCEN προτεινόμενοι κανόνες για Bitcoin Μίξη

Στις 23 Οκτωβρίου 2023 ζητήσαμε από τον δικηγόρο μας, Rafael Yakobi Οι Crypto Lawyers να συγκεντρώσει μια νομική ομάδα εμπειρογνωμόνων για να ανταποκριθεί στους προτεινόμενους κανόνες του Υπουργείου Οικονομικών των ΗΠΑ και του FinCEN που θα έβλαπτε σοβαρά το απόρρητό σας θέτοντας ουσιαστικά εκτός νόμου bitcoin ανάμειξη καθώς και συγχώνευση βασικών βέλτιστων πρακτικών, όπως η μη επαναχρησιμοποίηση διευθύνσεων ως ύποπτης ενέργειας που απαιτεί βελτιωμένη αναφορά.

Παρακάτω είναι μια ακριβής αναπαραγωγή της επιστολής που υποβάλαμε στο Υπουργείο Οικονομικών και στο FinCEN ως μέρος της περιόδου δημόσιας αίτησης για σχολιασμό.

Ευχαριστούμε Ραφαέλ Γιακόμπι και η ομάδα που συγκέντρωσε για να συντάξει αυτήν την απάντηση εκ μέρους του Samourai και των χρηστών μας: Κάρλα Ρέις, Σάσα Χόντερ, JW Verret, μεταξύ άλλων που εργάστηκαν επιμελώς στα παρασκήνια για μήνες προετοιμάζοντας αυτήν την υποβολή, επειδή πιστεύουν ότι αυτή η επιζήμια υπέρβαση από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση πρέπει να αντιμετωπιστεί.

Θα θέλαμε να ευχαριστήσουμε θερμά Ten31, ο οποίος δεσμεύτηκε ευγενικά να βοηθήσει στην κάλυψη ορισμένων από τα σημαντικά έξοδα που αναλάβαμε για τη σύνταξη αυτής της απάντησης.

Τέλος, θα θέλαμε να ευχαριστήσουμε και τους 25 μη συνδεδεμένους Bitcoin εταιρείες που διάβασαν και υπέγραψαν αυτήν την επιστολή προς τη FinCEN σε συμφωνία με τη θέση μας. Παρατίθενται μεμονωμένα στο κάτω μέρος αυτής της σελίδας.

Μπορείτε να κατεβάσετε ένα PDF της επιστολής παρακάτω:

Ενότητα 311 Μίξη συναλλαγών Ονομασία NPRM Σχολιασμός PDF

Andrea Gacki, 22 Ιανουαρίου 2024
Διευθυντής
Δίκτυο επιβολής οικονομικών εγκλημάτων
Υπουργείο Οικονομικών των ΗΠΑ
PO Box 39
Βιέννη, VA 22183

ΥΠΟΒΑΛΛΟΝΤΑΙ ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΑ

Σχετικά με: Docket Number FINCEN–2023–0016 – Πρόταση Ειδικού Μέτρου σχετικά με τη μίξη μετατρέψιμων εικονικών νομισμάτων ως κατηγορία συναλλαγών πρωταρχικής ανησυχίας για ξέπλυμα χρήματος

Αγαπητέ Διευθυντή Gacki:

Εκτιμούμε την ευκαιρία να σχολιάσουμε τον Αριθμό Docket FINCEN-2023-0016 (το "Mixing Transaction NPRM"), που κυκλοφόρησε από το Δίκτυο Επιβολής του Financial Crimes Enforcement Network ("FinCEN") στις 22 Οκτωβρίου 2023.[1] Είμαστε μια ποικιλία μη συνδεδεμένων εταιρειών που βασίζονται σε σημαντικές δικλείδες ασφαλείας στον κυβερνοχώρο και σε λογισμικό που ενεργοποιεί το απόρρητο για την προστασία των επιχειρήσεων και των χρηστών μας. Το υπερβολικό εύρος των κανόνων που προτείνονται από το Mixing Transaction NPRM θα επιβάρυνε υπερβολικά τη χρήση τέτοιων τεχνολογιών με τρόπους που δεν θα βοηθούσαν τη FinCEN να επιτύχει την αποστολή της για την πρόληψη του ξεπλύματος χρήματος και άλλης παράνομης χρήσης χρήματος. Ως εκ τούτου, γράφουμε για να εκφράσουμε τις σοβαρές μας ανησυχίες σχετικά με την καινοτομία και το πεδίο εφαρμογής των Προτεινόμενων Ειδικών Μέτρων και τους ανεπαρκείς ορισμούς που περιέχονται σε αυτά.[2]

Τα προτεινόμενα ειδικά μέτρα θα παραβίαζαν αδικαιολόγητα τα νόμιμα συμφέροντα οικονομικού απορρήτου των χρηστών κρυπτονομισμάτων και θα ισχύουν για μια ποικιλία ψηφιακών τεχνικών που δεν συνδυάζουν καθόλου συναλλαγές, αλλά απλώς αντιπροσωπεύουν καλές πρακτικές ασφάλειας στον κυβερνοχώρο. Επιπλέον, τα προτεινόμενα ειδικά μέτρα δεν είναι απαραίτητα για την επίτευξη του στόχου του FinCEN και ενθαρρύνουμε τη FinCEN είτε να αποσύρει εντελώς το Mixing Transaction NPRM είτε να ακολουθήσει μια λιγότερο επεμβατική, λιγότερο περιοριστική και πιο αποτελεσματική προσέγγιση — την ίδια προσέγγιση που χρησιμοποίησε από την πρώτη επιβολή του δραστηριότητες στον χώρο των κρυπτονομισμάτων το 2013—για την επιβολή εναντίον συγκεκριμένων κακών παραγόντων.

1. Η FinCEN θα πρέπει να είναι προσεκτική και είτε να αποσύρει εξ ολοκλήρου είτε στενά να προσαρμόσει το Mixing Transaction NPRM επειδή εάν εγκριθεί, το Mixing Transaction NPRM δεν θα αντιπροσώπευε μόνο την πρώτη φορά που η FinCEN χρησιμοποίησε τις εξουσίες της στην Ενότητα 311 έναντι μιας κατηγορίας συναλλαγών, αλλά και την πρώτη φορά που το FinCEN έχει ποτέ επιβάλει το Ειδικό Μέτρο 1.

Ιστορικά, η FinCEN έχει επιδείξει προσοχή όταν κάνει προσδιορισμούς σύμφωνα με την Ενότητα 311 και εφαρμόζει Ειδικά Μέτρα. Η ενότητα 311 (31 USC 5318A), εξουσιοδοτεί το Υπουργείο Οικονομικών των ΗΠΑ ("Υπουργείο Οικονομικών") να ορίσει μια ξένη δικαιοδοσία, χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, κατηγορία συναλλαγών ή τύπο λογαριασμού ως "πρωταρχικής ανησυχίας για το ξέπλυμα χρήματος" και να επιβάλει ένα ή περισσότερα πέντε πιθανών «ειδικών μέτρων». Το Υπουργείο Οικονομικών ανέθεσε αυτήν την εξουσία στο FinCEN, το οποίο χρησιμοποίησε την εξουσία του με φειδώ από την ψήφιση του Άρθρου 311. Η πρώτη ενέργεια της Ενότητας 311 που θεσπίστηκε από τη FinCEN στον χώρο εικονικών νομισμάτων έλαβε χώρα το 2013, όταν η FinCEN θέσπισε ειδικά μέτρα κατά της Liberty Reserve. Πριν από εκείνη την εποχή, μεταξύ 2002 και 2013, η FinCEN είχε εφαρμόσει μόνο ειδικά μέτρα εναντίον μόλις τεσσάρων δικαιοδοσιών και 13 χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Μετά από μια παρατεταμένη νομική διαμάχη σχετικά με μια ενέργεια του άρθρου 311 μεταξύ 2015-2017, το FinCEN φαινόταν απρόθυμο να χρησιμοποιήσει ευρέως τις εξουσίες του στο Τμήμα 311. [3] Η δημιουργία του Παγκόσμιου Τμήματος Ερευνών (GID) το 2019 [4] και τη θέσπιση του νόμου για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες του 2020, ο οποίος αύξησε την εξουσία της FinCEN "να απαγορεύει ή να επιβάλλει όρους σε ορισμένες διαβιβάσεις κεφαλαίων (που θα καθοριστούν από τον Γραμματέα) από οποιοδήποτε εγχώριο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα ή εγχώριο χρηματοπιστωτικό οργανισμό." [5] συνέπεσε με την αύξηση της χρήσης των εξουσιών της Ενότητας 311 και τη διεύρυνση της προσοχής της FinCEN και στα 5 διαθέσιμα Ειδικά Μέτρα.

Είναι σημαντικό, καθ' όλη τη διάρκεια της χρήσης της Ενότητας 311, το FinCEN επιβάλλει παραδοσιακά το Ειδικό Μέτρο Αριθμός 5 για να απομονώσει ένα συγκεκριμένο ξένο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα και να το αποτρέψει από την πρόσβαση στο χρηματοπιστωτικό σύστημα των ΗΠΑ. Μέχρι αυτή τη Μικτής Συναλλαγής NPRM, η FinCEN χρησιμοποίησε μόνο μία άλλη φορά τον Ειδικό Μέτρο Αριθμός 1 — το 2012 κατά της JSC CredexBank ("Credex").[6] Το FinCEN απέσυρε αργότερα αυτόν τον προτεινόμενο κανόνα το 2016. [7] Εάν εγκριθεί, το Mixing Transaction NPRM θα αποτελούσε την πρώτη φορά που η FinCEN επιβάλλει το Ειδικό Μέτρο Αριθμός 1 κατά την άσκηση των εξουσιών της στο Τμήμα 311. Επιπλέον, αυτή η Μικτής Συναλλαγής NPRM αντιπροσωπεύει την πρώτη φορά που η FinCEN επιχείρησε να ορίσει μια ολόκληρη κατηγορία συναλλαγών ως κύρια ανησυχία για το ξέπλυμα χρήματος. Ενθαρρύνουμε τη FinCEN να επιδείξει εξαιρετική προσοχή κατά την άσκηση των εξουσιών της στο Άρθρο 311 με έναν τόσο πρωτότυπο τρόπο—τον πρώτο ορισμό μιας κατηγορίας συναλλαγών και την πρώτη επιβολή του Ειδικού Μέτρου 1.

Η επιφυλακτικότητα στις εξουσίες της Ενότητας 311 αντικατοπτρίζει τη σοβαρότητα των σκοπών πολιτικής του Υπουργείου Οικονομικών για επίκληση των εξουσιών του να κάνει πρωταρχική νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και να επιβάλλει ειδικά μέτρα—δηλαδή, να ενεργεί ως μήνυμα προς τον κόσμο ότι η FinCEN «είναι σοβαρή για να διασφαλίσει ότι η διεθνής χρηματοοικονομική το σύστημα προστατεύεται από την απειλή ξεπλύματος χρήματος». [8] Όπως εξήγησε το Υπουργείο Οικονομικών στο δελτίο τύπου που ανακοινώνει την πρώτη χρήση των εξουσιών του στην Ενότητα 311 το 2002, όταν το FinCEN χρησιμοποιεί το Τμήμα 311, "[FinCEN] λέει στον κόσμο ξεκάθαρα ότι αυτές οι δικαιοδοσίες [ή οντότητες ή συναλλαγές] είναι κακές για τις επιχειρήσεις και ότι οι οικονομικοί τους έλεγχοι δεν μπορούν να είναι αξιόπιστοι». [9] Για τους λόγους που εξηγούνται περαιτέρω παρακάτω, η στόχευση της FinCEN σε μετατρέψιμο εικονικό νόμισμα ("CVC") [10] Η υποτιθέμενη «μίξη» συναλλαγών δεν επιτυγχάνει αυτούς τους στόχους. Αντί να στοχεύει συναλλαγές που είναι "κακές για τις επιχειρήσεις", το Mixing Transaction NPRM στοχεύει ένα υπερβολικά ευρύ φάσμα τεχνικών προσεγγίσεων που χρησιμοποιούνται ως βέλτιστες πρακτικές τόσο από επιχειρήσεις όσο και από ιδιώτες για τη διασφάλιση της ασφάλειας του CVC και προσκρούει στα δικαιώματα απορρήτου των νόμιμων χρηστών του CVC. Σε μια προσπάθεια να ασκήσει εξουσία που δεν έχει χρησιμοποιήσει ποτέ στο παρελθόν (κατηγορία συναλλαγών) μέσω ενός ειδικού μέτρου που δεν είχε επιβάλει ποτέ στο παρελθόν με επιτυχία (ειδικό μέτρο 1), το FinCEN δημιούργησε έναν προτεινόμενο κανόνα γεμάτο παρεξηγήσεις και υπερβολές. Προτρέπουμε τη FinCEN να αποσύρει τον κανόνα και να επανεξετάσει την προσέγγισή της σε αυτή τη νέα χρήση της εξουσίας της.

2. Το Mixing Transaction NPRM προτείνει έναν κανόνα που αποτελεί ακατάλληλη και ευρεία εφαρμογή των μέτρων της Ενότητας 311 για την επίτευξη επιτήρησης και καταστολής των συναλλαγών που δεν εφαρμόζει το FinCENwise έχουν νόμιμη βάση να αναλάβουν.

Αν και το Mixing Transaction NPRM φαινομενικά ορίζει μια κατηγορία συναλλαγών ως Πρωταρχική ανησυχία για το ξέπλυμα χρήματος, ο πραγματικός στόχος του είναι να αποκαλύψει μια εναλλακτική μέθοδο συλλογής πληροφοριών και την καταστολή της χρήσης του ψηφιακού νομίσματος γενικά. Το Mixing Transaction NPRM είναι μια ακατάλληλη και ευρεία εφαρμογή των μέτρων της Ενότητας 311 για αυτόν τον σκοπό. Πράγματι, παρόλο που το Mixing Transaction NPRM φέρεται να επιβάλλει μια κατηγορία συναλλαγών, αναφέρεται ασυνεπώς σε "μεικτές CVC", "CVC mixing" και "CVC mixing services" με αναφορά σε συγκεκριμένες επιχειρηματικές οντότητες [11] και ως είδος επιχειρηματικού μοντέλου γενικότερα.[12] Εάν το FinCEN έχει λόγους να πιστεύει ότι συγκεκριμένες οντότητες διεξάγουν παράνομες δραστηριότητες, το FinCEN θα μπορούσε να χρησιμοποιήσει τις εξουσίες της Ενότητας 311 που χρησιμοποιεί παραδοσιακά και επιτυχώς για να στοχεύσει συγκεκριμένες οντότητες ως χρηματοπιστωτικά ιδρύματα πρωτογενούς ανησυχίας για ξέπλυμα χρήματος. Μια τέτοια προσέγγιση προσφέρει έναν πιο στοχευμένο τρόπο αντιμετώπισης της πραγματικής νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, προστατεύοντας παράλληλα τους νόμιμους χρήστες των νόμιμων εργαλείων ενίσχυσης της ιδιωτικής ζωής.

Συγκεκριμένα, το Υπουργείο Οικονομικών έχει επιβάλει χωριστά κυρώσεις σε αυτό που αναφέρεται ως συναλλαγές ανάμειξης CVC μέσω της αρχής του Γραφείου Ελέγχου Αλλοδαπών Περιουσιακών Στοιχείων (OFAC) για τον προσδιορισμό ατόμων ή περιουσιακών στοιχείων που διενεργούν συναλλαγές με ειδικά καθορισμένες ξένες δικαιοδοσίες που προσδιορίζονται μέσω εκτελεστικού διατάγματος ως απειλές τρομοκρατίας. [13] Το Υπουργείο Οικονομικών αντιμετωπίζει επί του παρόντος νομικές προκλήσεις και έχει επικριθεί ευρέως για την προσπάθειά του να επιβάλει κυρώσεις στο λογισμικό ανοιχτού κώδικα Tornado Cash ως ιδιοκτησία μιας ανύπαρκτης οντότητας που ισχυρίζεται ότι το Υπουργείο Οικονομικών ονομάζεται "η οντότητα Tornado Cash DAO". [14] Αν και συμφωνούμε με τα πολλά επιχειρήματα σχετικά με το γιατί η δράση OFAC του Υπουργείου Οικονομικών σε σχέση με το λογισμικό Tornado Cash αποτελεί παράδειγμα υπέρβασης πρακτορείου, θα θέλαμε να κάνουμε εδώ μια διαφορετική αλλά σχετική άποψη. Για να δικαιολογήσει τις κυρώσεις του OFAC κατά του λογισμικού Tornado Cash, το Υπουργείο Οικονομικών έπρεπε να προσδιορίσει το λογισμικό ως ιδιοκτησία μιας οντότητας. [15] Η OFAC εξήγησε επίσημα ως μέρος της υπεράσπισης της κύρωσής της σε έναν δικαστή ότι το λογισμικό Tornado Cash ήταν ιδιοκτησία σύμφωνα με τους κανονισμούς του Υπουργείου Οικονομικών επειδή εμπίπτει στην ευρεία εμβέλεια "οποιασδήποτε σύμβασης". [16] Αν και ο ορισμός της "συναλλαγής" σύμφωνα με τους κανονισμούς BSA είναι αρκετά ευρύς, δεν περιλαμβάνει "οποιαδήποτε σύμβαση", αλλά επικεντρώνεται σε χρηματικές μεταφορές και συγκεκριμένες υπηρεσίες που προσφέρονται από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, και παρέχει μια δέσμευση για "οποιαδήποτε άλλη πληρωμή, μεταφορά ή παράδοση από, μέσω ή προς χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, με οποιοδήποτε μέσο πραγματοποιηθεί." [17] Κανένα μέρος του ορισμού που ισχύει για την ανάμειξη CVC δεν αποτελεί επίσης σύμβαση.[18]

Με άλλα λόγια, προτείνοντας το Mixing Transaction NPRM, ένας βραχίονας του Treasury ταξινομεί τη μίξη CVC ως τύπο συναλλαγής, ενώ ένας άλλος βραχίονας του Treasury υποστηρίζει ότι η μίξη είναι σύμβαση για υπηρεσίες. Σύμφωνα με τους κανονισμούς που διέπουν και τις δύο ενέργειες επιβολής, η δραστηριότητα ανάμειξης δεν μπορεί να είναι ταυτόχρονα τύπος συναλλαγής και σύμβαση παροχής υπηρεσιών. Η προσπάθεια του Υπουργείου Οικονομικών να ορίσει το λογισμικό μίξης τόσο ως τύπο συναλλαγής όσο και ως σύμβαση αποτελεί απόδειξη της αυθαίρετης και ιδιότροπης φύσης της προσπάθειάς του να ρυθμίσει το λογισμικό ανοιχτού κώδικα που ενισχύει το ψηφιακό απόρρητο των νόμιμων χρηστών CVC. Στο βαθμό που η FinCEN θέλει πραγματικά να στοχεύσει λογισμικό ανοιχτού κώδικα που δεν είναι στερητική της ελευθερίας που τα άτομα μπορούν να χρησιμοποιήσουν στους δικούς τους λογαριασμούς, το FinCEN υπερβαίνει τις νόμιμες εξουσίες του.

Πράγματι, τα εργαλεία που ενισχύουν το ψηφιακό απόρρητο στις συναλλαγές CVC απλώς επιδιώκουν να ενεργοποιήσουν μια μορφή ψηφιακών μετρητών. Ως αποτέλεσμα, στη βιασύνη του να βρει έναν τρόπο να καταστείλει τις συναλλαγές ανάμειξης CVC, με οποιοδήποτε μέσο, ​​ακόμη και αν αυτό είναι ασυνεπές μεταξύ των διαφορετικών εσωτερικών υποκαταστημάτων της δικής του εταιρείας, το Mixing Transaction NPRM της FinCEN ισοδυναμεί με μια προσπάθεια επιβολής κυρώσεων σε «όλες τις συναλλαγές που πραγματοποιούνται σε μετρητά, «που είναι ταυτόχρονα αδύνατο και παράλογη υπερβολική επέκταση της εξουσίας θέσπισης κανόνων.

3. Το Mixing Transaction NPRM θα πρέπει να αποσυρθεί επειδή ο προτεινόμενος ορισμός της "μίξης CVC" είναι υπερβολικά ευρύς και στοχεύει τη νόμιμη δραστηριότητα με τρόπο που καθιστά την προτεινόμενη ενέργεια της εταιρείας αυθαίρετη και ιδιότροπη.

Παραμερίζοντας την προφανή σύγχυση της FinCEN σχετικά με το εάν η μίξη CVC είναι μια συναλλαγή, μια υπηρεσία, μια επιχείρηση ή μια συγκεκριμένη επιχειρηματική οντότητα, όταν η FinCEN επιχειρεί να ορίσει την "κατηγορία" συναλλαγών που θεωρεί ότι είναι ανάμειξη CVC, το Mixing Transaction NPRM's Ο ορισμός της "μίξης" είναι εξαιρετικά ευρύς και περιλαμβάνει πολυάριθμες δραστηριότητες που διεξάγονται τακτικά από νόμιμους χρήστες ως θέμα συνήθων προφυλάξεων ασφαλείας κατά τις ηλεκτρονικές συναλλαγές στο CVC. Συγκεκριμένα, το Mixing Transaction NPRM παρέχει:

Ο όρος "μίξη CVC" σημαίνει τη διευκόλυνση των συναλλαγών CVC με τρόπο που συγκαλύπτει την πηγή, τον προορισμό ή το ποσό που εμπλέκονται σε μία ή περισσότερες συναλλαγές, ανεξάρτητα από τον τύπο πρωτοκόλλου ή υπηρεσίας που χρησιμοποιείται, όπως: (1) συγκέντρωση ή συγκέντρωση CVC από πολλά άτομα, πορτοφόλια, διευθύνσεις ή λογαριασμούς. (2) χρήση προγραμματικού ή αλγοριθμικού κώδικα για τον συντονισμό, τη διαχείριση ή τον χειρισμό της δομής μιας συναλλαγής. (3) διαχωρισμός του CVC για μετάδοση και μετάδοση του CVC μέσω μιας σειράς ανεξάρτητων συναλλαγών. (4) δημιουργία και χρήση πορτοφολιών, διευθύνσεων ή λογαριασμών μιας χρήσης και αποστολή CVC μέσω τέτοιων πορτοφολιών, διευθύνσεων ή λογαριασμών μέσω μιας σειράς ανεξάρτητων συναλλαγών· (5) ανταλλαγή μεταξύ τύπων CVC ή άλλων ψηφιακών στοιχείων. [19] ή (6) διευκόλυνση καθυστερήσεων που προκαλούνται από τον χρήστη στη δραστηριότητα συναλλαγών. [20]

Πράγματι, οι περισσότερες από τις δραστηριότητες που περιλαμβάνονται στον προτεινόμενο ορισμό της ανάμειξης CVC θεωρούνται καθιερωμένες βέλτιστες πρακτικές στον κλάδο για τη χρήση και τη φύλαξη του CVC. Συγκεκριμένα, ο προτεινόμενος ορισμός περιλαμβάνει συναλλαγές αστραπής, πορτοφόλια μίας χρήσης, ατομικές ανταλλαγές, αποκεντρωμένα πρωτόκολλα χρηματοδότησης, χαρακτηριστικά νομισμάτων ιδιωτικότητας και πορτοφόλια πολλαπλών υπογραφών, μεταξύ άλλων. Το κύριο κοινό χαρακτηριστικό αυτού του ευρέος φάσματος εργαλείων λογισμικού είναι ότι ενισχύουν το ψηφιακό απόρρητο και προσφέρουν βασικές τεχνικές κυβερνοασφάλειας στους ιδιοκτήτες ή τους θεματοφύλακες του CVC. Η χρήση αυτών των τεχνικών για τη διαφύλαξη πολύτιμων ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων είναι εξίσου συνηθισμένη και εγκόσμια και απαλλαγμένη από παράνομους σκοπούς με τη χρήση ελέγχου ταυτότητας δύο παραγόντων για την ασφάλεια ενός ψηφιακού πορτοφολιού που περιέχει πληροφορίες κάρτας πληρωμής ή ενός λογαριασμού X (πρώην Twitter) για την αποτροπή μη εξουσιοδοτημένης ανακοίνωσης.[21]

4. Το Mixing Transaction NPRM θα πρέπει να αποσυρθεί επειδή η ανακριβής απεικόνιση των τυπικών πρακτικών ασφαλείας ως "μίξη" περιορίζει ανεπίτρεπτα την ικανότητα των χρηστών να προστατεύουν την περιουσία τους έτσι ώστε το FinCEN να μπορεί να διεξάγει μια αλιευτική αποστολή.

Ο προτεινόμενος κανόνας περιγράφει ως κόκκινες σημαίες τέτοιες καθημερινές πρακτικές όπως "δημιουργία και χρήση πορτοφολιών μεμονωμένης διεύθυνσης" και "διαχωρισμός CVC για μετάδοση". [22] Η τυπική πρακτική μεταξύ των χρηστών κρυπτονομισμάτων είναι να αλλάζουν διευθύνσεις με κάθε συναλλαγή. Για παράδειγμα, το Coinbase Exchange περιγράφει στους χρήστες του ότι: "[w]δημιουργούμε αυτόματα μια νέα διεύθυνση για εσάς μετά από κάθε συναλλαγή που πραγματοποιείτε ή όταν μετακινούνται χρήματα μεταξύ του πορτοφολιού σας και του συστήματος αποθήκευσης. Αυτό γίνεται για την προστασία του απορρήτου σας. ένα τρίτο μέρος δεν μπορεί να δει όλες τις άλλες συναλλαγές που σχετίζονται με τον λογαριασμό σας χρησιμοποιώντας απλώς ένα blockchain εξερευνητής." [23]

Το γεγονός ότι ένα μικρό υποσύνολο χρηστών, οι οποίοι μπορεί να είναι εγκληματίες, εμπλέκονται στις ίδιες επιχειρησιακές πρακτικές ασφάλειας με τους απλούς χρήστες δεν κάνει αυτές τις επιχειρησιακές πρακτικές ασφάλειας ύποπτες. Το γεγονός ότι οι εγκληματίες μπορούν να χρησιμοποιούν έλεγχο ταυτότητας δύο παραγόντων για να προστατεύσουν την ασφάλεια των διαδικτυακών τους εφαρμογών δεν σημαίνει ότι η χρήση ελέγχου ταυτότητας δύο παραγόντων είναι από μόνη της δείκτης ή διευκολυντής εγκληματικής δραστηριότητας. Με τον ίδιο ακριβώς τρόπο, το γεγονός ότι οι χρήστες δεν επαναχρησιμοποιούν Bitcoin οι διευθύνσεις είναι απλώς ενδεικτικές της βασικής λειτουργικής ασφάλειας.

Σε μια προφανή αναγνώριση του γεγονότος ότι αυτά τα εργαλεία επιτρέπουν νόμιμα σημαντικές προφυλάξεις για την ασφάλεια στον κυβερνοχώρο, το FinCEN εξαιρεί τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα από την αναφορά οποιασδήποτε από τις δικές τους συναλλαγές ανάμειξης που ενδέχεται να πραγματοποιήσουν κατά την παροχή υπηρεσιών στο κοινό.[24] Εξαιρώντας τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα από τον κανόνα, το FinCEN δημιουργεί ένα καθεστώς όπου τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μπορούν να λάβουν κατάλληλα μέτρα κυβερνοασφάλειας για τη χρήση του CVC, αλλά τα κανονικά άτομα δεν μπορούν.

Ίσως ακόμη πιο προβληματικό, καθ' όλη τη διάρκεια του Mixing Transaction NPRM, το FinCEN δικαιολογεί τον προτεινόμενο κανόνα ως απαραίτητο για να μπορέσουν οι αρχές επιβολής του νόμου και η υπηρεσία να κατανοήσουν καλύτερα τις συναλλαγές και τον βαθμό στον οποίο λαμβάνει χώρα παράνομη δραστηριότητα μέσω της ανάμειξης CVC. [25] Η έκτακτη και ποτέ επιτυχώς επίκληση της Ενότητας 311 εξουσίας για τον καθορισμό μιας κατηγορίας συναλλαγών και την εφαρμογή του ειδικού μέτρου 1 δεν είναι κατάλληλη για χρήση σε μια αποστολή διερεύνησης γεγονότων. Η χρησιμοποίηση τέτοιων υπερβολικά ευρέων ορισμών όπως προτείνονται στο Mixing Transaction NPRM με σκοπό την εξουσιοδότηση μιας επεμβατικής αποστολής διερεύνησης γεγονότων αντιπροσωπεύει μια αυθαίρετη και ιδιότροπη χρήση της εξουσιοδοτημένης αρχής θέσπισης κανόνων από το FinCEN, επειδή η αιτιολόγηση του FinCEN για τον κανόνα βρίσκεται εκτός των θεσμοθετημένων κριτηρίων για τον καθορισμό μιας κατηγορίας συναλλαγών αποτελεί πρωταρχικό μέλημα για το ξέπλυμα χρήματος.

Συγκεκριμένα, η FinCEN υποχρεούται εκ του νόμου να λαμβάνει υπόψη τους ακόλουθους παράγοντες όταν προσδιορίζει ότι μια κατηγορία συναλλαγών αφορά πρωταρχικό θέμα το ξέπλυμα χρήματος: (1) τον βαθμό στον οποίο η κατηγορία συναλλαγών χρησιμοποιείται για τη διευκόλυνση ή την προώθηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες εντός ή μέσω μιας δικαιοδοσίας εκτός των Ηνωμένων Πολιτειών, συμπεριλαμβανομένης της δραστηριότητας ξεπλύματος βρώμικου χρήματος με διασυνδέσεις με τη διεθνή τρομοκρατία, το οργανωμένο έγκλημα και τη διάδοση ΟΜΚ και πυραύλων· (2) ο βαθμός στον οποίο μια κατηγορία συναλλαγών χρησιμοποιείται για νόμιμους επιχειρηματικούς σκοπούς· και (3) τον βαθμό στον οποίο η δράση της FinCEN θα προφυλάξει από το διεθνές ξέπλυμα χρήματος και άλλα οικονομικά εγκλήματα». [26] Σε όλη τη συναλλαγή ανάμειξης NPRM, η FinCEN αναγνωρίζει ότι λόγω έλλειψης δεδομένων και έλλειψης κατανόησης των μείκτη CVC, δεν μπορεί να αξιολογήσει επαρκώς τον βαθμό στον οποίο η ανάμειξη CVC και ο προτεινόμενος κανόνας ανταποκρίνονται σε οποιοδήποτε από αυτά τα τρία κριτήρια. [27] Η αξιολόγηση του FinCEN τελικά συνοψίζεται στα εξής: Το FinCEN δεν διαθέτει επαρκείς πληροφορίες για να αξιολογήσει σωστά τα θεσμικά κριτήρια που απαιτούνται για την αιτιολόγηση του προτεινόμενου κανόνα, επομένως ο προτεινόμενος κανόνας είναι δικαιολογημένος επειδή, σύμφωνα με τα ίδια τα λόγια του FinCEN, "είναι απαραίτητο να κατανοήσουμε καλύτερα τον παράνομο χρηματοοικονομικό κίνδυνο που τίθεται από τη μίξη CVC." [28] Η χρήση μιας κύρωσης για τη λήψη των απαραίτητων πληροφοριών για την αιτιολόγηση της επιβολής της κύρωσης, ακόμη και όταν ο οργανισμός γνωρίζει ότι με αυτόν τον τρόπο πιθανότατα θα επιβαρύνει πολύ τις νόμιμες χρήσεις και τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα είναι ο ορισμός της αυθαίρετης και ιδιότροπης ρυθμιστικής δράσης.

5. Το Mixing Transaction NPRM θα πρέπει να αποσυρθεί ή να περιοριστεί σημαντικά το πεδίο εφαρμογής του, επειδή η απαιτούμενη νομοθετική ανάλυση του FinCEN αποτυγχάνει να εκτιμήσει επαρκώς τις νόμιμες χρήσεις των υπηρεσιών ανάμειξης CVC και επιβαρύνει αδικαιολόγητα τους νόμιμους χρήστες και τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.

Η FinCEN παραδέχεται ότι οι δημόσιες αλυσίδες μπλοκ "καθιστούν δυνατή τη γνώση ολόκληρου του οικονομικού ιστορικού κάποιου στο blockchain" [29] και ότι "αναγνωρίζει ότι υπάρχουν νόμιμοι λόγοι για τους οποίους οι υπεύθυνοι παράγοντες μπορεί να θέλουν να διεξάγουν χρηματοοικονομικές συναλλαγές με ασφαλή και ιδιωτικό τρόπο, δεδομένου του όγκου των διαθέσιμων πληροφοριών για τις δημόσιες αλυσίδες μπλοκ". [30] Ωστόσο, στο ίδιο έγγραφο, ισχυρίζεται ότι το Mixing Transaction NPRM είναι απαραίτητο επειδή το CVC "δεν είναι χωρίς κινδύνους και, ειδικότερα, η χρήση του CVC για την ανωνυμοποίηση της παράνομης δραστηριότητας υπονομεύει τις νόμιμες και καινοτόμες χρήσεις του CVC". [31] Αυτές οι δύο προτάσεις δεν μπορούν να είναι ταυτόχρονα ακριβείς.

Ως θέμα τεχνικής πραγματικότητας, ο ισχυρισμός του FinCEN ότι οι δημόσιες αλυσίδες μπλοκ εκθέτουν στο κοινό ολόκληρο το οικονομικό ιστορικό ενός χρήστη στο blockchain για να το δουν και να επιθεωρήσουν όλοι είναι σωστός. [32] Πράγματι, αυτό δημιουργεί τη θεμελιώδη ανάγκη για τους νόμιμους χρήστες CVC να διενεργούν συναλλαγές ανάμειξης CVC—για να επαναφέρουν το ίδιο επίπεδο οικονομικού απορρήτου που απολαμβάνουν στο παραδοσιακό χρηματοπιστωτικό σύστημα [33] στις συναλλαγές τους μέσω CVC (για παράδειγμα, το παραδοσιακό χρηματοπιστωτικό σύστημα δεν εκθέτει στο κοινό ολόκληρο το ιστορικό πιστωτικών καρτών ενός καταναλωτή και πράγματι, ο ομοσπονδιακός νόμος απαιτεί από τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να προστατεύουν τέτοιες πληροφορίες από την έκθεση στο κοινό [34]). [35]

Η διασφάλιση ότι οι συναλλαγές CVC απολαμβάνουν το ίδιο επίπεδο απορρήτου με τις συναλλαγές στον παραδοσιακό χρηματοοικονομικό τομέα μειώνει τον πιθανό κίνδυνο προσωπικής βλάβης στους νόμιμους χρήστες και επιτρέπει στους νόμιμους χρήστες να αποφύγουν την παραίτηση από το συνταγματικό τους δικαίωμα στην ιδιωτική ζωή. Όταν η ταυτότητα ενός νόμιμου χρήστη CVC είναι γνωστή και συνδέεται με τα πορτοφόλια που διαθέτουν περιουσιακά στοιχεία CVC, ο χρήστης γίνεται στόχος απαγωγών, ληστειών, εκβιασμών και πειρατείας. [36] Επιπλέον, λόγω αυτής της εγγενούς διαφάνειας από το σχεδιασμό των δημόσιων blockchains, το Fifth Circuit αποφάσισε πρόσφατα ότι δεν υπάρχει προσδοκία απορρήτου για τους χρήστες δημόσιων blockchains χωρίς άδεια που δεν λαμβάνουν πρόσθετα μέτρα για την προστασία του απορρήτου των συναλλαγών τους. [37] Οι νόμιμοι χρήστες χρησιμοποιούν λογισμικό που βελτιώνει το απόρρητο όταν πραγματοποιούν συναλλαγές σε CVC, προκειμένου να αποφευχθεί η ακούσια παραίτηση από τα συνταγματικά προστατευόμενα δικαιώματα απορρήτου τους.

Τελικά, η FinCEN απέτυχε πλήρως στην υποχρέωσή της να λογοδοτήσει επαρκώς τον αντίκτυπο στους νόμιμους χρήστες, όπως απαιτείται από την αρχή θέσπισης κανόνων της. Υπερασπιζόμενος την επιλογή του ειδικού μέτρου 1 έναντι 2 έως 5, η FinCEN τονίζει, χωρίς εξήγηση, ότι το ειδικό μέτρο 1 —πρόσθετη τήρηση αρχείων— επιτρέπει στους νόμιμους χρήστες να συνεχίσουν να χρησιμοποιούν λογισμικό που βελτιώνει το απόρρητο χωρίς διακοπή. [38] Αυτό είναι ψευδές, καθώς οι καλυπτόμενες οντότητες πρέπει να αναφέρουν οποιαδήποτε συναλλαγή που μπορεί να περιλάμβανε ανάμειξη CVC και μια ξένη δικαιοδοσία. Πράγματι, γενικά, είναι πιθανό οι κανόνες που προτείνονται από το Mixing Transaction NPRM να απαιτούν αναφορά για συναλλαγές που περιλαμβάνουν CVC που πραγματοποιήθηκαν μέσω λογισμικού ανάμειξης σε οποιοδήποτε σημείο του ιστορικού συναλλαγών του στοιχείου. Αυτή η αναφορά παρεμποδίζει άμεσα τους λόγους για τους οποίους οι νόμιμοι χρήστες χρησιμοποιούν λογισμικό ανάμειξης (για την ενίσχυση του οικονομικού απορρήτου) απαιτώντας την εξάλειψη του οικονομικού απορρήτου (δεν είναι ιδιωτική συναλλαγή εάν ένας διαμεσολαβητής πρέπει να παρακολουθεί και να αναφέρει τη συναλλαγή). Εργαλεία λογισμικού όπως οι μίκτες που ενισχύουν το ψηφιακό οικονομικό απόρρητο παρέχουν ένα πραγματικό ηλεκτρονικό ισοδύναμο με μετρητά. Συγκεκριμένα, οι συναλλαγές σε μετρητά δεν υπόκεινται σε κανόνες όπως αυτοί που προτείνονται στο Mixing Transaction NPRM. Σε μια προφανή αναγνώριση αυτής της βαθιάς και εγγενούς σύγκρουσης μεταξύ των κανόνων που προτείνονται από το Mixing Transaction NPRM και των νόμιμων χρήσεων στις οποίες οι νόμιμοι χρήστες χρησιμοποιούν λογισμικό μίξης CVC, το ίδιο το FinCEN προβλέπει ότι ο κανόνας θα καθησυχάσει τη χρήση μείκτη CVC.

6. Το Mixing Transaction NPRM θα πρέπει να αποσυρθεί επειδή απαιτεί από τα καλυπτόμενα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να εκτελούν τα καθήκοντα επιβολής του νόμου για την επίτευξη των στόχων AML του FinCEN, τους οποίους μπορούν να επιτύχουν το FinCEN, το DOJ και οι αρχές επιβολής του νόμου χρησιμοποιώντας υπάρχοντα εργαλεία όταν έχουν την κατάλληλη νομική βάση για να χρησιμοποιήσουν αυτά τα εργαλεία .

Όπως οι ορισμοί της μίξης CVC και της μίξης CVC, οι απαιτήσεις αναφοράς πληροφοριών του Mixing Transaction NPRM καταδεικνύουν βαθιά έλλειψη τεχνολογικής κατανόησης. Συγκεκριμένα, όλες οι πληροφορίες συναλλαγών που το Mixing Transaction NPRM προτείνει να συμπεριληφθούν στις απαιτούμενες αναφορές από καλυμμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα περιλαμβάνουν δεδομένα που, στις περισσότερες περιπτώσεις, το FinCEN μπορεί να αποκτήσει εξίσου εύκολα μέσω της ανάλυσης δεδομένων blockchain. Ομοίως, οι πληροφορίες πελατών που η FinCEN θα απαιτούσε από τα καλυπτόμενα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να αναφέρουν περιλαμβάνουν τα ίδια είδη πληροφοριών που πρέπει να αναφέρουν ήδη αυτά τα ιδρύματα εάν μια συναλλαγή εμφανίσει επαρκείς κόκκινες σημαίες για να ενεργοποιήσει την υποβολή Αναφοράς ύποπτης δραστηριότητας (SAR). Ωστόσο, το Mixing Transaction NPRM επιδιώκει να απαιτήσει από τα καλυπτόμενα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να υποβάλλουν τέτοιες αναφορές για κάθε μεμονωμένη συναλλαγή για την οποία το εμπλεκόμενο CVC μπορεί να έχει πραγματοποιηθεί ποτέ μέσω του εξαιρετικά ευρέος συνόλου λογισμικού που ο προτεινόμενος κανόνας του FinCEN ορίζει ως λογισμικό μίξης CVC. Με άλλα λόγια, επειδή οι έρευνες των αρχών επιβολής του νόμου σε δραστηριότητες που αφορούν CVC είναι μερικές φορές πιο δύσκολες, το FinCEN επιδιώκει να επιβάλει ευρεία επιτήρηση ατόμων χωρίς αιτία μέσω καλυμμένων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Τα καλυπτόμενα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα δεν πρέπει να γίνουν στην πραγματικότητα αξιωματικοί επιβολής του νόμου για να διευκολύνουν τις έρευνες για το FinCEN.

Το FinCEN, το Υπουργείο Δικαιοσύνης και οι αρχές επιβολής του νόμου έχουν χρησιμοποιήσει στο παρελθόν και με επιτυχία τα ίδια τα εργαλεία που ζητά από τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να χρησιμοποιήσουν το FinCEN για την αναφορά συμμόρφωσης στο πλαίσιο του Mixing Transaction NPRM για τη στόχευση συγκεκριμένων παράνομων παραγόντων. Η FinCEN έχει αποδείξει ότι γνωρίζει πώς να διερευνά και να επιβάλλει σωστά τους παρόχους υπηρεσιών ανάμειξης CVC που δεν συμμορφώνονται με τους κανονισμούς στους οποίους υπόκεινται. Η συγκεκριμένη στόχευση παράνομων παραγόντων για τους οποίους το FinCEN και οι αρχές επιβολής του νόμου έχουν δημιουργήσει μια σαφή, ισχυρή υπόθεση χρησιμοποιώντας τα διαθέσιμα εργαλεία ανάλυσης δεδομένων blockchain εξισορροπεί καλύτερα την ανάγκη καταπολέμησης της παράνομης ανάμειξης CVC με τη νόμιμη χρήση της ανάμειξης CVC από άτομα που επιδιώκουν να προστατεύσουν τη νόμιμη, συνταγματική και νομικά προστατευόμενα συμφέροντα απορρήτου.

Για όλους τους λόγους που συζητήθηκαν παραπάνω, παροτρύνουμε τη FinCEN να αποσύρει εντελώς το Mixing Transaction NPRM.

Σας ευχαριστώ για την προσοχή σας.

Εάν έχετε οποιεσδήποτε ερωτήσεις ή θέλετε πρόσθετες πληροφορίες, ανατρέξτε στα παρακάτω στοιχεία επικοινωνίας:

Rafael Yakobi, Esq.
Managing Partner
The Crypto Lawyers, PLLC.
[προστασία μέσω email]
(619) 317-0722

Με αγάπη,

Πορτοφόλι Σαμουράι, Ten31, Ποτάμι, απεργία, RoninDojo, Κύκνος Bitcoin, Πρωτογενής, GRID, Zaprite, Ροδάκινο, Mempool Space, Δεδομένα ανάντη, Stakwork, Vida Global, Τάση, Κοκίτης, Πορτοφόλι ανταρσίας, Αρχικό Bitcoin Εταιρεία, Ενέργεια Satoshi, Καθεδρα Bitcoin, AnchorWatch, Μπιτνομπ, Oshi, Battery Finance,Πτυχή, Start9

Αυτή είναι μια guest post από το Samourai Wallet. Οι απόψεις που εκφράζονται είναι εξ ολοκλήρου δικές τους και δεν αντικατοπτρίζουν απαραίτητα αυτές της BTC Inc ή Bitcoin Περιοδικό.

Πρωτότυπη πηγή: Bitcoin περιοδικό