By Bitcoin.com - 1 साल पहले - पढ़ने का समय: 4 मिनट
मेडिसी बैंक का पतन: 15वीं सदी के इटली से आंशिक रिजर्व बैंकिंग पर सबक
21वीं सदी की बैंकिंग अराजकता के बीच, कुछ लोग 600 साल से भी पहले पीछे मुड़कर मेडिसी बैंक की ओर देख रहे हैं - जो अपने समय के सबसे शक्तिशाली बैंकों में से एक है। इसने अपना व्यवसाय स्थापित किया और अपने प्रमुख समय के दौरान यूरोप में सबसे सम्मानित बैंकों में से एक बन गया, और बैंकरों का प्रमुख इतालवी परिवार आंशिक आरक्षित बैंकिंग को जल्दी अपनाने वाला था, एक ऐसा अभ्यास जिसके बारे में मेडिसी बैंक के ग्राहक अनजान थे, और जो अंततः वित्तीय संस्था की विफलता।
'नथिंग न्यू'- कैसे मेडिसी बैंक की विफलता आज की आधुनिक बैंकिंग प्रथाओं के लिए अभी भी बहुत प्रासंगिक है
मार्च 2023 के मध्य में तीन प्रमुख बैंकों के धराशायी होने से लोगों को... जोखिमों की जांच करें आंशिक रिजर्व बैंकिंग की। आंशिक आरक्षित बैंकिंग का अभ्यास अनिवार्य रूप से तब होता है जब एक वित्तीय संस्थान बैंक में जमा राशि का केवल एक अंश रखता है, और शेष धन का उपयोग उपज प्राप्त करने के लिए उधार देने या निवेश करने के लिए किया जाता है। सबसे पहले ज्ञात में से एक उदाहरण फ्रैक्शनल रिजर्व बैंकिंग का मेडिसी बैंक था, जिसकी स्थापना 1397 में जियोवन्नी डी बिक्की डे मेडिसी द्वारा फ्लोरेंस, इटली में की गई थी।
ऑपरेशन के पहले पांच वर्षों में, मेडिसी बैंक तेजी से बढ़ा, और वित्तीय संस्थान के निधन से पहले, इसने पूरे पश्चिमी यूरोप में शाखाएं स्थापित कीं। में बैंकरों के समान 20 वीं शताब्दी की शुरुआत जेपी मॉर्गन, जैकब शिफ, पॉल वारबर्ग और जॉर्ज एफ बेकर की तरह, हाउस ऑफ मेडिसी के सदस्य बेहद शक्तिशाली थे। मेडिसी बैंक पुनर्जागरण के दौरान सबसे बड़े व्यापारिक उद्यमों में से एक के रूप में जाना जाता था, लेकिन लगभग 100 वर्षों के संचालन के बाद अंततः विफल हो गया।
स्विस फाइनेंस एंड टेक्नोलॉजी एसोसिएशन (एसएफटीए) के अध्यक्ष फिलिप जे. वेट्स ने ए में समझाया 2015 लिंक्डइन पोस्ट कैसे "अत्यधिक ऋण देने" और "अपर्याप्त भंडार" के भार के कारण बैंक की अंतिम मृत्यु हो गई। 1397 में प्रकाशित रेमंड डी रोवर की पुस्तक "द राइज़ एंड डिक्लाइन ऑफ़ द मेडिसी बैंक (1494-1963)" के अनुसार, तरलता बैंक की स्थापना के समय से ही एक मुद्दा था। डी रोवर की पुस्तक में विवरण है कि परिवार के सदस्यों की प्रबंधकीय क्षमताओं के कारण मेडिसिस के भंडार में 10% से कम जमा राशि थी।
RSI 380 पेज की किताब बताते हैं कि संदिग्ध और भ्रष्ट बैंकिंग प्रथाओं के कारण मेडिसी बैंक ने 1463 और 1490 के बीच गिरावट की अवधि का अनुभव कैसे किया। कपटपूर्ण योजनाओं के कारण कई मेडिसी शाखाओं को समाप्त कर दिया गया और अन्य बैंकों को बेच दिया गया। डी रोवर ने तर्क दिया कि हाउस ऑफ मेडिसी के एक प्रमुख सदस्य और एक सफल बैंकर होने के बावजूद, फ्रांसेस्को ससेटी "ब्रुग्स, लंदन और मिलान शाखाओं के विनाशकारी परिसमापन से बचने में असमर्थ थे।" डी रोवर की किताब में कहा गया है कि महत्वपूर्ण उधार देना एक लोकप्रिय प्रथा थी जो उच्च ब्याज दरों को इकट्ठा करती थी।
फ्लोरिंस, रिपब्लिक ऑफ फ्लोरेंस द्वारा ढाले गए सोने के सिक्के, अक्सर मेडिसी बैंक बैलेंस शीट पर रखे जाते थे। हालांकि, रिजर्व की कमी मेडिसी बैंकिंग भागीदारों और सरकारी अधिकारियों और ग्राहकों दोनों के लिए निराशा का एक निरंतर स्रोत थी। एक 2018 में संपादकीय bigthink.com पर, लेखक माइक कोलाग्रोसी ने विस्तार से बताया कि "इस तरह की प्रगति और वित्तीय समाधानों के कारण मेडिसी बैंक इतना शक्तिशाली हो गया" क्योंकि मेडिसिस को ऋण भुगतान पर उच्च ब्याज प्राप्त हुआ। कोलाग्रॉसी का कहना है कि बैंक का पतन 1464 में कोसिमो मेडिसी की मृत्यु के बाद हुआ, जो उस समय बैंक के बॉस थे।
2023 में तीन प्रमुख बैंकों के पतन के बाद, जिम बियान्कोबियांको रिसर्च के अध्यक्ष, एक फर्म जो संस्थागत निवेशकों के लिए मैक्रो विश्लेषण में माहिर है, ने बताया कि कैसे आंशिक रिजर्व बैंकिंग "15 वीं शताब्दी के अंत में फ्लोरेंस में मेडिसिस द्वारा आविष्कार किया गया था।" उसके में ट्विटर पोस्ट, बियांको का भी उल्लेख है "तुप्पेंस" दृश्य 1960 के दशक में डिज्नी संगीतमय फिल्म "मैरी पोपिन्स" और 1930 के दशक में फिल्माए गए "इट्स अ वंडरफुल लाइफ" के बैंक रन दृश्य में कहा गया था कि "ये सभी आज भी बहुत प्रासंगिक चित्रण हैं जो आज हो रहा है।"
बियांको ने कहा:
जो कुछ हो रहा है वह नया नहीं है। हमारी बैंकिंग प्रणाली कई सौ साल पुरानी है और इसमें लगातार ये समस्याएं रही हैं।
ट्रिपल-एंट्री बहीखाता पद्धति - लेखांकन की एक नई प्रणाली
बियांको ने भी इसका उल्लेख किया दोहरी प्रविष्टि बहीखाता मेडिसी बैंक के आंशिक रिजर्व बैंकिंग प्रथाओं को सक्षम करने के लिए इस्तेमाल की जाने वाली "प्रौद्योगिकी" थी। डबल-एंट्री स्कीम में एक बहीखाता शामिल होता है जो डेबिट और क्रेडिट दोनों को रिकॉर्ड करता है और आज भी आधुनिक वित्तीय दुनिया में उपयोग किया जाता है। उस समय, फ्रांसिस्कन फ्रायर लुका पैसिओली ने डबल-एंट्री अकाउंटिंग के बारे में एक किताब लिखी थी मदद प्रसिद्ध पुनर्जागरण कलाकार लियोनार्डो दा विंची से। हालांकि पैसिओली और दा विंची ने नई प्रणाली का आविष्कार करने का दावा नहीं किया, लेकिन उनके शोध ने डबल-एंट्री बहीखाता पद्धति के व्यापक और अधिक संरचित उपयोग का नेतृत्व किया जो आज भी उपयोग किया जाता है।
इस पद्धति के लोकप्रिय होने के तुरंत बाद, Giovanni de Medici ने इस अवधारणा को अपने परिवार के बैंक में लागू किया। इसने हाउस ऑफ मेडिसी को 10% से कम जमा राशि के साथ काम करने की अनुमति दी और जब तक तरलता पूरी तरह से सूख नहीं गई, तब तक इसकी उधार प्रथाओं का विस्तार किया। 600 से अधिक वर्षों के बाद, एक गुमनाम व्यक्ति या समूह एक कागज जारी किया जिसने की अवधारणा पेश की ट्रिपल-एंट्री बहीखाता पद्धति. डेबिट और क्रेडिट दोनों के रिकॉर्ड के अलावा, एक तीसरा घटक जोड़ा गया था, जो कि एक क्रिप्टोग्राफ़िक रसीद है जिसे तीसरे पक्ष द्वारा खाता बही की प्रविष्टियों को मान्य करने के लिए सत्यापित किया जाता है।
सतोशी नाकामोतो के आविष्कार ने एक ऐसी प्रणाली का निर्माण किया है जहां एक डबल-एंट्री बहीखाता पद्धति पर अब भरोसा करने की आवश्यकता नहीं है क्योंकि एक बेहतर खाता बही योजना मौजूद है। एक सिंगल-एंट्री या डबल-एंट्री एकाउंटिंग सिस्टम जाली और हेरफेर किया जा सकता है, लेकिन ट्रिपल-एंट्री बहीखाता पद्धति से क्रिप्टोग्राफिक आश्वासन धोखाधड़ी डेटा को जोड़ने के लिए बहुत कठिन है। जबकि बियांको सही है कि मेडिसी के दिनों की तुलना में आज बैंकर जिस तरह से काम करते हैं, उसमें कुछ भी नया नहीं है, नाकामोटो के आविष्कार ने दुनिया को लेखांकन का एक नया तरीका दिया है जो इसे एक बड़ा सौदा बदल सकता है, जैसे डबल-एंट्री का आविष्कार बहीखाता किया है।
मेडिसी बैंक के पतन से क्या सबक सीखे जा सकते हैं? नीचे कि टिप्पणियों अनुभाग के लिए अपने विचार साझा करें।
मूल स्रोत: Bitcoin.com