By Bitcoin Tạp chí - 1 năm trước - Thời gian đọc: 17 phút
Độ đáng tin của Bitcoin Có thể giúp người Hồi giáo làm theo lời dạy của Kinh Qur'an
Hệ thống fiat dựa trên nợ và cho vay nặng lãi, điều này trái ngược với luật Hồi giáo. Bitcoin cho phép một hệ thống tiền tệ tuân theo những lời dạy của Kinh Qur'an.
Đây là một bài xã luận quan điểm của Hồi giáo Bitcoinờ, người dẫn chương trình “Hồi giáo Bitcoiner Podcast” và là người đóng góp cho Bitcoin Tạp chí.
Trước khi đi sâu vào chủ đề Bitcoin, điều quan trọng là phải khám phá xem tội lỗi của “riba” thực sự là gì và nó cố thủ như thế nào trong hệ thống tiền tệ toàn cầu hiện nay. Riba là một từ tiếng Ả Rập thường được dùng để chỉ việc “cho vay nặng lãi hoặc tính lãi cho khoản vay”. Tuy nhiên, riba không chỉ gói gọn trong việc thu lợi nhuận từ một khoản vay, nó còn có thể có nghĩa là trao đổi cùng loại mặt hàng với số lượng không đồng đều. Có nhiều loại riba khác nhau, nhưng với mục đích của bài tiểu luận này, chúng tôi sẽ tập trung vào khía cạnh đó của riba bao gồm việc thu lợi nhuận thông qua hành động cho vay mà không cần thực hiện bất kỳ loại công việc nào.
Riba bị cấm trong Hồi giáo, Kinh Qur'an và Hadith sử dụng một số ngôn ngữ rất mạnh mẽ để chống lại tội lỗi ghê tởm này. Trong Kinh Qur'an, Allah nói:
“Những người tiêu thụ tiền lãi không thể đứng vững [vào Ngày Phục sinh] ngoại trừ một người đang bị Satan đánh đến mức điên loạn. Đó là bởi vì họ nói, 'Thương mại [cũng] giống như lãi suất.' Nhưng Allah đã cho phép buôn bán và cấm lãi suất. Vì vậy, bất cứ ai đã nhận được lời khuyên từ Thượng đế của mình và từ bỏ có thể có những gì đã qua và công việc của người đó thuộc về Allah. Nhưng bất cứ ai quay trở lại [kinh doanh tiền lãi hoặc cho vay nặng lãi] - đó là những người bạn đồng hành của Lửa; họ sẽ ở lại đó vĩnh viễn.” (Kinh Qur'an 2:275)
Nhà tiên tri Muhammad cũng cảnh báo người Hồi giáo về sự nguy hiểm của tội lỗi riba:
“Thiên sứ của Allah đã nguyền rủa người cho vay nặng lãi, người trả tiền, người làm chứng và người ghi lại việc đó.” — Được thuật lại bởi Abdullah ibn Mas'ud, Sunan Abi Dawud 3333, Quyển 23, Hadith 8
Trong một Hadith khác, nhà tiên tri Muhammad mô tả mức độ nghiêm trọng của việc giao chiến với riba:
“Có bảy mươi mức độ cho vay nặng lãi, mức độ nhỏ nhất tương đương với việc một người đàn ông giao cấu với mẹ mình”. - Thuật lại từ Abu Hurairah, Sunan Ibn Majah 2274
Rõ ràng, riba là một tội lỗi phải tránh bằng mọi giá và người Hồi giáo không nên đến gần nó! Riba được coi là một tội lỗi lớn trong đạo Hồi; nó có thể được coi là ngang hàng với các tội lỗi lớn khác như ngoại tình. Mặc dù, khi xem xét Hadith đã nói ở trên, có thể thấy rằng riba trên thực tế còn tệ hơn nhiều so với ngoại tình.
Trong mọi trường hợp, khi bạn hỏi một người Hồi giáo bình thường tại sao riba lại là “haram” (bị cấm), họ thường sẽ nói những điều như “Nó bóc lột người nghèo”. Tuy nhiên, riba là thứ có sức tàn phá lớn hơn nhiều so với việc chỉ “bóc lột người nghèo”; Tuyên bố như vậy đã bỏ lỡ bức tranh toàn cảnh về sự tham nhũng và sa đọa của riba, đặc biệt là trong bối cảnh tiền định danh hiện đại. Để hiểu được vai trò của riba trong hệ thống tiền tệ hiện tại, trước tiên chúng ta phải xem xét riba là cơ chế chính trong việc tạo ra tiền pháp định như thế nào. Hãy cùng khám phá cách tiền pháp định được tạo ra và phổ biến trong hệ thống kinh tế toàn cầu hiện tại của chúng ta.
Hệ thống Fiat hiện tại
Khi đặt câu hỏi về cách tạo ra đô la, chúng ta thường nghĩ đến việc Cục Dự trữ Liên bang “in tiền”. Các tờ đô la giấy được in chỉ chiếm một phần nhỏ trong tổng nguồn cung đô la. Phần lớn nguồn cung đô la thực sự được tạo ra bởi các ngân hàng thương mại chứ không phải ngân hàng trung ương. Ngân hàng thương mại là nơi bạn mở tài khoản séc và/hoặc tài khoản tiết kiệm. Cơ chế tạo tiền thực tế được thực hiện thông qua hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại. Bất cứ khi nào ngân hàng phát hành một khoản vay cho một cá nhân muốn tài trợ cho việc mua nhà, học tập hoặc kinh doanh, số tiền đó không tồn tại trước khi có hành động cho vay. Về cơ bản, số tiền vay, thông qua một vài lần nhấn phím, sẽ tồn tại tại thời điểm phát hành khoản vay. Hành động cho vay là cơ chế chính giúp tạo ra nhiều đô la hơn và không có “tiền” nào hỗ trợ cho khoản vay mà lẽ ra phải được cất giữ trong một kho tiền ở đâu đó.
Có hai vấn đề với quá trình tạo ra tiền tệ ghê tởm này. Đầu tiên, đô la về cơ bản được tạo ra thông qua nợ và để làm cho hoạt động kinh doanh phát hành nợ đó có lãi, nó phải có riba gắn liền với nó ở đâu đó. Riba đơn giản là cơ chế tạo ra lợi nhuận cho phép các ngân hàng phát triển thịnh vượng.
Vấn đề thứ hai liên quan đến lạm phát. Khi nhiều khoản vay được phát hành hơn, nhiều đô la hơn được đưa vào nguồn cung tiền, điều này làm giảm giá trị hoặc sức mua của tất cả số đô la hiện có. Những người nắm giữ đô la chứng kiến sức mua của họ giảm khi các ngân hàng phát hành nhiều khoản vay hơn. Trong hệ thống tiền pháp định hiện tại, mọi người không thể gửi tiền tiết kiệm của mình bằng đô la vì đồng đô la là một phương tiện lưu trữ giá trị tồi tệ. Các cá nhân phải làm việc chăm chỉ hơn để quản lý tài sản của mình bằng cách đầu tư vào tài sản và công cụ tài chính chỉ để đánh bại lạm phát. Lạm phát trong hệ thống tiền pháp định đặc biệt gây bất lợi cho người Hồi giáo bình thường, vì nó khiến họ rơi vào tình thế tiến thoái lưỡng nan.
Với một loại tiền tệ lạm phát khó lường, mọi người có xu hướng liều lĩnh với đồng tiền mất giá của mình. Trong bối cảnh kinh tế lạm phát, mọi người sẽ muốn “làm cho tiền của họ hoạt động” và không thể giữ đồng tiền truyền thống của mình vì nó liên tục bị mất giá. Một cách để kiếm tiền hiệu quả là cho vay và kiếm thu nhập ổn định từ tiền lãi. Thông thường, trong một hệ thống tiền pháp định, đây được coi là một hoạt động đầu tư “rủi ro thấp” vì các ngân hàng luôn được đảm bảo cho vay và hầu như không có bất kỳ rủi ro vỡ nợ nào vì họ có thể sẽ được cứu trợ. Lạm phát khiến mọi người bỏ tiền mặt mất giá để mua bất kỳ công cụ tài chính nào mang lại lợi nhuận, ngay cả khi nó phi đạo đức. Mọi người không chỉ được khuyến khích tiêu dùng tiền lãi mà còn được khuyến khích thực hiện các khoản đầu tư rủi ro, miễn là nó mang lại một loại doanh thu nào đó.
Mặc dù các ngân hàng chắc chắn có động cơ phát hành càng nhiều khoản vay càng tốt, nhưng thực tế họ không phát hành các khoản vay một cách liều lĩnh và không có sự giám sát. Điều này là do Fed thao túng lãi suất mà các ngân hàng thương mại có thể vay và cho vay. Một trong những mục tiêu của Fed là đạt được lãi suất mục tiêu thông qua việc mua và bán trái phiếu chính phủ trên thị trường mở. Bằng cách đạt được một tỷ lệ nhất định, Fed có thể tác động một cách hiệu quả đến sự tăng trưởng và thu hẹp của tổng cung tiền. Lãi suất và việc vay nợ có mối quan hệ nghịch đảo. Nếu họ tăng lãi suất, mọi người sẽ vay ít hơn. Nếu họ giảm lãi suất, mọi người sẽ vay nhiều hơn.
Khi một người Hồi giáo nhìn vào hệ thống fiat này ở mức độ lướt qua, họ có thể muốn kết luận, "Chà, chúng ta hãy loại bỏ lãi suất vì đó là riba và mọi thứ sẽ được sửa chữa!" Tuy nhiên, trong cấu hình tiền pháp định hiện tại, việc đẩy lãi suất xuống 0 khiến mọi thứ trở nên tồi tệ hơn rất nhiều. Chúng ta hãy xem qua một kịch bản:
Giả sử rằng các thành viên trong hội đồng quản trị Fed đều quyết định thực hiện “shahadah” - tuyên bố về niềm tin vào sự thống nhất của Allahu ta'âlâ và chấp nhận Muhammad là nhà tiên tri của Chúa - và chuyển sang đạo Hồi. Bây giờ họ là người Hồi giáo, họ quyết định sẽ không áp dụng lãi suất nữa vì đó là haram. Jerome Powell, xin lỗi, Sheik Jerome Powell, thông báo rằng lãi suất từ nay sẽ bằng 0 và hội đồng bãi bỏ lãi suất. Bây giờ mọi người đều nhận ra rằng họ chỉ có thể vay tiền vì họ không phải trả lãi cho bất kỳ khoản vay nào, nhưng hãy nhớ rằng, hành động cho vay là cơ chế tạo ra tiền. Vì vậy hiện nay, do mọi người đều vay mượn quá mức nên lạm phát tràn lan và sức mua của đồng đô la giảm mạnh khi giá hàng hóa, dịch vụ tăng ồ ạt.
Kịch bản ngớ ngẩn này minh họa rằng lãi suất nợ trong hệ thống tiền pháp định không thể được loại bỏ một cách đơn giản. Tiền pháp định hiện tại của chúng tôi được thiết kế đặc biệt để không loại bỏ riba khỏi mã nguồn của nó. Nhiều người Hồi giáo nghĩ rằng chúng ta chỉ nên sử dụng các ngân hàng Hồi giáo để loại bỏ lãi suất và thực hiện “ngân hàng không có riba”, nhưng theo tiêu chuẩn tiền pháp định, bạn không thể đơn giản loại bỏ lãi suất khi đồng tiền cơ bản là nợ. Tất cả những gì các ngân hàng Hồi giáo có thể làm là sử dụng những thuật ngữ tài chính phức tạp kết hợp với những từ tiếng Ả Rập nghe có vẻ hay ho để cố gắng che giấu riba, và họ đã trở thành chuyên gia trong việc che giấu nó. Như một nhà phê bình nổi tiếng về các ngân hàng Hồi giáo trên Twitter đã viết ngắn gọn:
“Ngân hàng Hồi giáo dựa vào các hợp đồng pháp lý để che giấu nội dung thực sự [của] các giao dịch của họ là riba.” — Safdar Alam
Như chúng ta có thể thấy từ phân tích của mình, Fed sử dụng lãi suất như một cách để kiểm soát nguồn cung tiền. Riba là thứ làm cho hệ thống tiền pháp định bằng nợ mang lại lợi nhuận cao cho những người nắm quyền kiểm soát và tham gia vào hoạt động kinh doanh sản xuất và phát hành đô la. Điểm quan trọng cần nhớ là riba là cơ chế cơ bản giúp tiền pháp định hoạt động. Trước khi đi vào chủ đề Bitcoin, chúng ta hãy thảo luận về tác động hủy diệt của hệ thống chạy bằng riba hiện đại này.
Sự tham nhũng của Riba
Bây giờ chúng ta đã hiểu rằng riba là giao thức cơ bản giúp hệ thống tiền tệ hiện đại hoạt động, hãy cùng khám phá những hậu quả. Các ngân hàng được khuyến khích phát hành càng nhiều nợ càng tốt và thu lợi nhuận từ những người đang gánh nợ. Người mắc nợ càng lâu thì nguy cơ lãi suất gộp và khoản nợ vượt khỏi tầm kiểm soát càng lớn. Loại kịch bản này phổ biến trong xã hội hiện đại, đặc biệt khi bạn xem xét khó khăn trong việc trả nợ bằng loại tiền tệ có khả năng lạm phát cho vay như đồng đô la. Một khi một người không trả được nợ, tài sản của họ sẽ đủ điều kiện để ngân hàng cướp bóc. Dưới một loại tiền tệ dựa trên nợ, các cá nhân trở thành nông nô của các chủ ngân hàng, những người có thể kiếm được tiền pháp định từ con số không và kiếm được nhiều lợi nhuận nhất từ riba.
Một yếu tố phá hoại khác của riba là sức lao động của con người cần thiết để trả lãi cho các khoản vay. Khi ngân hàng phát hành một khoản vay - và hãy nhớ rằng đây là cơ chế tạo tiền chính - tiền lãi phải được trả lại. Nhưng số tiền đó lấy từ đâu để trả lãi? Chà, người ta có thể vay nhiều tiền hơn để trả lãi, nhưng điều này khiến họ rơi vào vòng xoáy nợ nần. Thông thường, điều xảy ra là, để kiếm được nhiều tiền hơn để trả lãi cho khoản vay, một người cần phải làm việc nhiều hơn chỉ để trả số tiền tăng thêm kèm theo khoản nợ. Họ cần phải trả hết nhanh chóng trước khi tiền lãi bắt đầu cộng dồn. Cuối cùng, nỗ lực của con người là điều cần thiết để trả lãi. Ngân hàng được trả lãi không phải làm việc hay chịu bất kỳ rủi ro nào. Lãi suất, trong bối cảnh tiền pháp định hiện đại, là một cách để các ngân hàng thu được thành quả lao động của con người mà không phải hy sinh bất kỳ khoản nào. Như G. Edward Griffin đã viết trong cuốn sách của mình “Các sinh vật từ Đảo Jekyll, "
“… Sự thật là cuối cùng mọi khoản lãi đều được trả bằng nỗ lực của con người. Và ý nghĩa của thực tế đó còn đáng kinh ngạc hơn giả định rằng không tạo ra đủ tiền để trả lãi. Đó là toàn bộ nỗ lực của con người cuối cùng là vì lợi ích của những người tạo ra tiền định danh. Đó là một hình thức nông nô hiện đại, trong đó đại đa số xã hội làm việc như những người hầu theo hợp đồng cho một giai cấp thống trị của giới quý tộc tài chính.”
Cho đến nay, chúng ta mới chỉ xem xét sự tham nhũng của riba ở quy mô kinh tế vi mô. Hãy xem xét hậu quả ở cấp độ vĩ mô hơn. Theo tiêu chuẩn fiat dựa trên riba, các doanh nghiệp phải giữ một tỷ lệ nợ nhất định trên bảng cân đối kế toán của mình. Trớ trêu thay, việc nắm giữ tiền mặt thay vì nợ lại thực sự trở thành một khoản nợ vì nó liên tục mất giá trị. Khi đó, quyết định có lợi nhất là công ty bám vào một khoản nợ hợp lý và sử dụng khoản nợ đó để cấp vốn và mở rộng công ty.
Thực sự có một cách để khiến khoản nợ này sinh lãi nhiều hơn và nó liên quan đến sự kỳ diệu của riba. Hãy xem xét rằng, công ty càng lớn thì càng dễ dàng tiếp cận các khoản vay với lãi suất thấp hơn. Điều gì sẽ xảy ra nếu công ty có thể phát hành nợ cho khách hàng với lãi suất cao hơn và có thể cắt giảm cho họ một “thỏa thuận” về sản phẩm của mình? Và điều gì sẽ xảy ra nếu công ty có thể phát hành thẻ tín dụng riêng cho khách hàng trung thành của mình? Điều này nghe có vẻ quen thuộc vì hầu hết các doanh nghiệp lớn trong mọi ngành đều cung cấp hạn mức tín dụng. Đây không phải là sự trùng hợp ngẫu nhiên hay lỗi của chủ nghĩa tư bản mà những người theo chủ nghĩa xã hội thiển cận muốn đổ lỗi. Trong hệ thống tiền tệ dựa trên riba, những doanh nghiệp có lợi nhuận cao nhất là những doanh nghiệp có thể chuyển nhiều nợ hơn với lãi suất cao hơn lãi suất mà họ đã vay. Saifedean Ammous giải thích rất hay về điều này trong cuốn sách gần đây nhất của ông, “Tiêu chuẩn Fiat"
“Theo tiêu chuẩn tiền pháp định, mọi mô hình kinh doanh đều thoái hóa thành kinh doanh chênh lệch lãi suất. Mục đích đằng sau việc thành lập doanh nghiệp ngày càng không phải là kiếm tiền từ việc phục vụ khách hàng mà là thiết lập mối quan hệ chủ nợ với họ. Quản lý để đảm bảo nợ ở mức lãi suất thấp hơn trở thành lợi thế thị trường quan trọng nhất. Các doanh nghiệp sống và chết nhờ khả năng xoay vòng nợ ở mức chênh lệch giá lành mạnh.”
Các công ty không còn cần thiết phải thực sự sản xuất bất cứ thứ gì có giá trị nữa. Giống như các ngân hàng Hồi giáo, các doanh nghiệp chỉ cần tìm ra những cách sáng tạo để chuyển nợ cho khách hàng với lãi suất cao hơn lãi suất vay ban đầu.
Một tác hại mang tính hủy diệt nhưng tinh tế khác bắt nguồn từ riba là nó ảnh hưởng đến nhu cầu thị trường như thế nào. Trong một thị trường tự do bình thường, trước hết mọi người phải làm việc và tạo ra thứ gì đó có giá trị trước khi họ có thể mua và bán mọi thứ trên thị trường. Nếu bạn không thể sản xuất ra thứ gì có giá trị thì bạn không thể là người tham gia thị trường. Nếu tín dụng được đưa vào hệ thống, nó sẽ tạo ra nhu cầu giả tạo khi có khách hàng mới tham gia thị trường. Nhu cầu nhiều hơn sẽ dẫn đến giá cả cao hơn, không phải do nhu cầu thực tế về sản phẩm tăng lên mà vì những người tham gia thị trường giờ đây có thể mua những thứ mà họ thực sự không có. Với mức giá cao hơn, khó khăn hơn để có được những sản phẩm tương tự từng rẻ hơn. Trong kịch bản này, tiền lương vẫn như cũ. Thu nhập của người dân không thay đổi do giá cả tăng và họ có nhiều khả năng tham gia vào các hoạt động tội phạm để tiếp cận hàng hóa hoặc mắc nợ nhiều hơn để tham gia thị trường. Tất nhiên, những người thành công nhất trong thị trường dựa trên tín dụng là những tên tội phạm (chủ ngân hàng) có thể kiếm lợi từ lãi suất thông qua việc phát hành tín dụng.
Chúng ta cũng hãy xem xét sự phổ biến và hậu quả của riba ở quy mô toàn cầu. Có vẻ như Fed chỉ hoạt động ở Mỹ và các quyết định của họ chỉ ảnh hưởng đến công dân Mỹ, nhưng thực tế không phải vậy. Có những tổ chức quốc tế chuyên đưa riba ra phần còn lại của thế giới. Mạng lưới này chủ yếu bao gồm một ngân hàng trung ương toàn cầu được gọi là Quỹ Tiền tệ Quốc tế (IMF) hoặc Ngân hàng Thế giới. Đây không phải là một số thuyết âm mưu; theo nghĩa đen, câu đầu tiên trên Trang Wikipedia cho Ngân hàng Thế giới tuyên bố “… một tổ chức tài chính quốc tế cung cấp các khoản vay và viện trợ cho chính phủ của các nước có thu nhập thấp và trung bình…”. Có những tổ chức ngân hàng toàn cầu khác như Ngân hàng Thanh toán Quốc tế (BIS) và những tổ chức khác mà chúng ta sẽ không đề cập đến trong bài viết này.
IMF và Ngân hàng Thế giới lấy nguồn tài trợ từ đâu? Trước tiên chúng ta cần xem xét các tổ chức này đã bắt đầu như thế nào. IMF và Ngân hàng Thế giới được thành lập là kết quả trực tiếp của Hiệp định Bretton Woods năm 1944, đây là hiệp định neo giá các đồng tiền quốc gia với đồng đô la. Nói một cách đơn giản, mục đích của IMF là đóng vai trò là ngân hàng trung ương của thế giới và nó hoạt động trên phạm vi quốc tế theo cách tương tự như cách Fed thực hiện ở Mỹ. Mặc dù IMF được các quốc gia khác tài trợ dựa trên hệ thống hạn ngạch, nhưng nó có thể cũng gợi lên tiền hoặc các khoản vay từ không có gì. Thuật ngữ ưa thích cho các khoản vay này là Quyền rút vốn đặc biệt (SDR). IMF chủ yếu nhắm vào các nước đang phát triển, nơi họ có thể phát hành SDR với danh nghĩa “giảm nghèo” và các lý tưởng nhân đạo khác. Tất nhiên, những khoản vay này đi kèm với các khoản thanh toán lãi và IMF tin rằng các quốc gia này sẽ không có khả năng trả hết khoản vay. Điều này dẫn đến một kịch bản đau khổ là nhiều nước đang phát triển - ban đầu đã phá sản - giờ đây vừa phá sản vừa mắc nợ mà không có cách nào để trả hết nợ hoặc thậm chí cả tiền lãi. IMF sau đó sẽ “hỗ trợ” các quốc gia được ký hợp đồng để giúp cơ cấu lại khoản nợ của họ để họ có thể theo kịp các khoản thanh toán lãi mà không có mục tiêu rõ ràng là trả hết nợ. Nếu đất nước phá sản, tài sản và tài nguyên thiên nhiên của họ sẽ được bán đấu giá cho các tập đoàn lớn và các tổ chức quốc tế khác. Những chi tiết cụ thể về cách IMF và Ngân hàng Thế giới quản lý nền kinh tế của các nước nghèo nằm ngoài phạm vi của bài viết này. Nếu người đọc muốn tìm hiểu thêm, điểm khởi đầu tuyệt vời là một tập podcast được phát hành gần đây với Preston Pysh và Sam Callahan nói về cách IMF gây gánh nặng cho các nước đang phát triển với nợ nần và cho vay nặng lãi.
Điểm quan trọng ở đây là có một mạng lưới tài chính quốc tế tìm cách thu lợi nhuận và bòn rút sản xuất từ nỗ lực của con người và điều này chỉ được thực hiện thông qua cơ chế riba. — thành phần chính giúp việc kinh doanh phát hành nợ có lãi.
Khi được trang bị kiến thức về việc riba gây hại và làm suy thoái xã hội như thế nào, người ta chỉ còn lại câu hỏi: Riba cuối cùng dẫn đến điều gì? Thật khó để biết chắc chắn kết quả cuối cùng là gì, nhưng cũng không khó để tưởng tượng. Khi có một tầng lớp chủ ngân hàng ưu tú dễ dàng tạo ra và kiểm soát nợ của thế giới, thì việc tầng lớp nô lệ phải tồn tại để giữ cho hệ thống tham nhũng tiếp tục tồn tại là điều hợp lý. Tôi tin rằng kết quả cuối cùng của hệ thống riba là hoàn toàn làm nô lệ cho nhân loại bằng cách tước bỏ các quyền và tài sản của họ để biến họ thành nô lệ hiệu quả cho những người kiểm soát riba. Người ta chỉ cần nhìn vào chủ đề do Diễn đàn Kinh tế Thế giới (WEF) đề xướng: “Bạn sẽ không sở hữu gì cả và bạn sẽ hạnh phúc”.
Bitcoin Là công nghệ chống Riba
Bây giờ cuối cùng chúng ta có thể thảo luận Bitcoin. Nó không rõ ràng ngay lập tức như thế nào Bitcoin là công nghệ chống riba mà không giải thích trước về tác hại và hoạt động bên trong của hành vi cho vay nặng lãi trong hệ thống tiền tệ hiện tại. Bây giờ cần phải rõ ràng rằng riba có mối liên hệ chặt chẽ với tiền của chúng ta và không có cách nào khả thi để tách tiền pháp định khỏi riba.
Hiểu bitcoinVề tính chất chống riba của nó, điều quan trọng trước tiên là phải thừa nhận các thuộc tính của nó, cụ thể là vốn hóa cứng là 21 triệu và số lượng phát hành có thể dự đoán được của nó. Bitcoin không thể bị thổi phồng bằng cách phát hành tín dụng như chúng ta đã hiểu với tiền pháp định. Cách duy nhất để có được cái mới bitcoin là khai thác nó, đòi hỏi phải tiêu tốn năng lượng trong thế giới thực. Không ai có thể chỉ đơn giản thay đổi giao thức — hoặc “thay đổi mục nhập cơ sở dữ liệu,” giống như các ngân hàng làm với tiền pháp định — để mang lại cho mình nhiều lợi ích hơn bitcoin. Có hàng nghìn nút, có thể được điều hành bởi bất kỳ ai, thực thi các tham số đồng thuận và đảm bảo rằng không ai gian lận hệ thống. Nút đơn giản là một chương trình xác nhận tất cả các giao dịch đã xảy ra trên Bitcoin mạng. Bất kỳ ai cũng có thể tự do tạo một nút trên máy tính của mình để tham gia vào mạng. Hãy nghĩ xem ý tưởng này cấp tiến đến mức nào khi bạn so sánh nó với tiền pháp định. Trong hệ thống fiat hiện tại của chúng tôi, không có cách nào để một người bình thường xác minh rằng các ngân hàng đang tuân thủ một số giao thức hoặc có khả năng tham gia in tiền fiat. Với tiền pháp định, bạn cần được phép tham gia; với Bitcoin, bạn không cần sự cho phép để tham gia. Bitcoin là không đáng tin cậy. Bất cứ ai cũng có thể tải xuống Bitcoin mã nguồn và chạy nó.
Về việc phát hành có thể dự đoán được, mọi Bitcoin khối được khai thác hiện mang lại 6.25 bitcoin, và điều này xảy ra khoảng 10 phút một lần. Những người khai thác cạnh tranh để có được một phần thưởng này. Khi 210,000 khối được khai thác, tức là cứ khoảng 2024 năm một lần, phần thưởng sẽ giảm đi một nửa. Vì vậy, lần “halving” tiếp theo sẽ diễn ra vào năm 6.25, khi phần thưởng cho việc khai thác khối tiếp theo sẽ tăng từ 3.125 lên XNUMX bitcoin. Thực hiện theo lịch trình này sẽ dẫn đến mọi bitcoin được khai thác vào năm 2140 và số lượng cố định là 21 triệu bitcoin được tiếp cận.
Sự hiểu biết bitcoinnguồn cung cố định, nhu cầu năng lượng và lượng phát hành có thể dự đoán được của nó sẽ giúp chúng ta hiểu được điểm tiếp theo, đó là bitcoin có khả năng đẩy lãi suất xuống mức 0.
Do nguồn cung cố định của nó nên chúng ta có thể kỳ vọng giá trị của mỗi bitcoin tăng lên khi ngày càng có nhiều người tham gia mạng lưới. Hơn bitcoin không thể in được do nhu cầu sử dụng nó tăng lên. Một khi thế giới chấp nhận một bitcoin tiêu chuẩn, chúng ta có thể mong đợi giá trị của bitcoin tăng lên để phù hợp với năng suất của thế giới, tăng khoảng 2-5% mỗi năm. Với số tiền được kỳ vọng sẽ tăng giá trị, mọi người sẽ được khuyến khích nắm giữ bitcoin, do đó sử dụng tiền cho một trong những mục đích ban đầu của nó, đó là lưu trữ và duy trì giá trị.
Đây chính là lúc nó trở nên thú vị, bởi vì mọi người có xu hướng giữ quan điểm của mình bitcoin, điều này sẽ làm giảm sự cám dỗ của việc cho vay chỉ để kiếm một khoản lãi nhỏ. Theo tiêu chuẩn tiền cứng mà chúng tôi mong đợi bitcoin đánh giá cao năm này qua năm khác, tại sao ai đó lại cho vay bitcoin cho một người lạ, tức là một chủ ngân hàng, chỉ vì lợi ích nhỏ là kiếm được tiền lãi với nhược điểm rất lớn là có thể mất bitcoin người đi vay có nên vỡ nợ không? Hãy nhớ rằng, ngân hàng không thể chỉ tạo thêm bitcoin thông qua việc cho vay trong trường hợp người được cho vay bitcoin không thể trả lại được. Vì vậy, sẽ hợp lý hơn nếu coi nó là giá trị của bitcoin tăng do nguồn cung cố định của nó.
Điều có nhiều khả năng xảy ra hơn là việc cho vay vẫn sẽ diễn ra, nhưng chỉ với gia đình và bạn bè chứ không phải với người lạ vì cần phải có một mức độ tin cậy nhất định trước khi ra đi với tài sản quý giá của mình. bitcoin. Và ngay cả khi việc cho vay xảy ra, rất có thể nó sẽ ở mức lãi suất 0% vì nó vẫn mang lại lợi nhuận dương do bitcoingiá trị đáng giá của nó. Ngoài ra, nhiều khả năng việc cho vay sẽ được sử dụng cho mục đích phát triển kinh doanh để kiếm lợi nhuận hoặc xây dựng tài sản để kiếm thu nhập, thay vì cho vay với mục đích duy nhất là kiếm lãi. Mô hình kinh tế chia sẻ lợi nhuận và chia sẻ tổn thất như vậy chính xác là những gì tài chính Hồi giáo cố gắng thúc đẩy. Do tính chất của nó, bitcoin làm cho mô hình này có thể thực hiện được và dễ dàng đạt được.
Sau đó người ta còn lại hỏi: Liệu ngân hàng hay ngân hàng Hồi giáo có còn tồn tại dưới một bitcoin tiêu chuẩn? Theo tôi, các ngân hàng có thể vẫn tồn tại, nhưng họ sẽ không thể tham gia vào hoạt động kinh doanh thu lợi nhuận từ riba. Với bitcoin, ngân hàng không thể chỉ phát hành nợ để tạo thêm bitcoin, vì vậy các ngân hàng sẽ thực sự cần cung cấp một dịch vụ có giá trị để duy trì sự phù hợp. Họ chắc chắn có thể quản lý và lưu trữ của người khác bitcoin, nhưng điều đó khó có thể mang lại lợi nhuận vì họ không thể tham gia vào riba một cách hiệu quả. Các ngân hàng cũng có thể tạo điều kiện thuận lợi cho việc gặp gỡ các nhà đầu tư và doanh nhân để khởi nghiệp. Bất kể hoạt động nào mà ngân hàng tham gia, nó sẽ phải tạo ra thứ gì đó có giá trị cho xã hội. Các chủ ngân hàng sẽ không còn có thể cư trú trong tháp ngà của họ và đánh cắp sức lao động của người khác thông qua việc cho vay nặng lãi giống như họ đã làm thông qua thuật toán khai thác bằng chứng nợ của tiền pháp định.
Như đã nói, các cá nhân vẫn có thể tham gia vào riba nếu họ chọn làm như vậy. Alice và Bob có thể tham gia vào một khoản vay dựa trên riba bằng cách sử dụng bitcoin. Sự khác biệt lớn nhất là họ tham gia vào riba trong một hệ thống khép kín không có bất kỳ ảnh hưởng trực tiếp nào đến người dùng và chủ sở hữu hiện tại. Dưới một bitcoin tiêu chuẩn, người Hồi giáo không cần phải tích cực quản lý danh mục đầu tư của mình hàng ngày để đảm bảo rằng tài sản của họ là “halal” (được luật Hồi giáo thừa nhận). Người Hồi giáo hiện có tùy chọn tiết kiệm và giao dịch với bitcoin không có riba tham gia vào mã nguồn. Nghe có vẻ giống như một giấc mơ nhưng giờ đây nó đang trở thành hiện thực. Khi các loại tiền tệ dựa trên riba lạm phát trên thế giới bắt đầu sụp đổ, thế giới Hồi giáo sẽ cần phải chuyển “hijra” (di cư) tài chính sang một hệ thống tiền tệ khác. Liệu hệ thống đó sẽ là đồng đô la dựa trên riba dưới dạng tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương hay công nghệ chống riba bitcoin? Câu trả lời phải rõ ràng. Nếu bạn là người Hồi giáo và thực sự đang tìm cách thoát khỏi riba, thì bitcoin sẽ phải là một phần trong giải pháp của bạn. Người Hồi giáo có thể bắt đầu quá trình chuyển đổi ngay bây giờ bằng cách để lại các token chứa đầy riba của họ và bắt đầu tích lũy anti-riba bitcoin.
Đây là một bài viết của khách bởi người Hồi giáo Bitcoinờ. Các ý kiến được bày tỏ hoàn toàn là của riêng họ và không nhất thiết phản ánh quan điểm của BTC Inc. hoặc Bitcoin Tạp chí.
Nguồn chính thức: Bitcoin Tạp chí